Продължават да падат лихвите по заемите за бизнеса

През декември спрямо ноември 2009 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава с 0.03 пр.п., а по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро – с 0.25 пр. пунтра, пише в анализа на БНБ, публикуван на интернет страницата на централната банка.

Същият показател при кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, намалява с 0.21 пр.п., а при кредитите над 1млн. евро, договорени в евро, се увеличава с 0.16 пр. п.

През декември 2009 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, намалява спрямо декември на предходната година с 0.85 пр.п. до 10.93%, а по тези, договорени в евро, намалява с 0.09 пр.п. до 9.34%, показват данните на БНБ. Средният лихвен процент по кредитите над 1 млн. евро намалява с 2.77 пр.п. до 8.16% при кредитите, договорени в левове, и с 0.01 пр.п. до 7.69% при кредитите, договорени в евро.

Кредити за сектор Домакинства. През декември 2009 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава в сравнение с декември 2008 г. с 1.13 пр.п. до 13.54%, а по жилищните кредити в евро – с 0.13 пр.п. до 8.72%. Същият показател при жилищните кредити в левове намалява с 0.51 пр.п. до 9.72%, а по другите кредити в левове – с 0.30 пр.п. до 12.02%.

През декември в сравнение с ноември 2009 г. средните лихвени проценти по кредитите за потребление в левове, по жилищните кредити в евро и по другите кредити в левове намаляват съответно с 0.06, 0.03 и 1.74 пр.п. Същият показател по жилищните кредити в левове се повишава с 0.36 пр.п.

Годишният процент на разходите (ГПР) по кредитите за потребление в левове през декември 2009 г. е 14.73%, като спрямо декември 2008 г. той се увеличава с 1.17 пр.п.

Годишният процент на разходите по жилищните кредити в левове в сравнение със същия месец на 2008 г. намалява с 0.06 пр.п. до 10.68%, а по жилищните кредити в евро се увеличава с 0.32 пр.п. до 9.56%.

През декември в сравнение с ноември 2009 г. годишният процент на разходите по кредитите запотребление в левове и по жилищните кредити в евро намалява съответно с 0.16 и 0.01 пр.п., а по жилищните кредити в левове се повишава с 0.58 пр.п.

Депозити на сектор Нефинансови предприятия. Средният лихвен процент по депозитите с договоренматуритет в левове през декември 2009 г. в сравнение с декември 2008 г. се увеличава с 0.11 пр.п. до 6.74%, а по тези в евро намалява с 0.30 пр.п. до 4.47%. В сравнение с ноември 2009 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се повишава с 0.63 пр.п., а по тези в евро намалява с 0.04 пр.п.

Депозити на сектор Домакинства. През декември 2009 г. спрямо декември 2008 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 0.53 пр.п. до 7.50%, а по тези в евро – с 0.03 пр.п.до 6.07%. В сравнение с ноември 2009 г. средните лихвени проценти по депозитите с договорен матуритет в левове и в евро намаляват съответно с 0.24 и 0.26 пр.п.

Кредити за сектор Нефинансови предприятия. През декември 2009 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове е 9.31%, като спрямо декември 2008 г. той намалява с 1.05 пр.п. Средният лихвен процент по кредитите, различни от овърдрафт, в левове намалява с 1.24 пр.п. до 10.34%, а по тези в евро се увеличава с 0.10 пр.п. до 7.96%.

Кредити за сектор Домакинства. Средният лихвен процент по овърдрафта в левове през декември 2009 г. спрямо декември 2008 г. се увеличава с 1.84 пр.п. до 15.48%. Същият показател при кредитите за потреблениев левове запазва достигнатото ниво от 12.38%, при жилищните кредити в левове и при другите кредити в левове намалява съответно с 0.46 пр.п. до 9.38% и с 0.61 пр.п. до 12.37%, а при жилищните кредити в евро се увеличава с 0.03 пр.п. до 8.13%.

Депозити на сектор Нефинансови предприятия в левове. През декември 2009 г. средният лихвен процент по овърнайт-депозитите намалява спрямо същия месец на предходната година с 0.18 пр.п. до 0.54%, а този по депозитите с договорен матуритет – с 0.23 пр.п. до 5.75%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, намалява с 0.31 пр.п. до 3.71%.

Депозити на сектор Домакинства в левове. През декември 2009 г. средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в сравнение с декември 2008 г. се увеличава с 0.02 пр.п. до 0.93%, а този по депозитите сдоговорен матуритет се увеличава с 1.22 пр.п. до 7.25%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, намалява с 0.04 пр.п. до 3.66%.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_146936529

Очакват 15% ръст на пазара на имоти у нас догодина

През 2010 г.  най-вероятно лихвите по ипотечните заеми ще спаднат средно с 1%, като за кредитите в левове ще достигнат 8,5%, а за тези в евро – 7,5%.

Търсенето на недвижими имоти в началото на годината ще бъде слабо поради редица външни за банковия и имотния сектор фактори, но през пролетта на пазара ще започнат да излизат нови атрактивни предложения. Та че към края на 2010 година пазарът ще покаже ръст от 15% спрямо настоящата 2009 г., прогнозират от Кредит Център.

Като цяло следващата година ще се движи под знака на различния пазар – профилът на идеалния клиент ще се запази и банките няма да либерализират значително изискванията,но добрите клиенти ще получават по-добри условия. В края на 2010 година се очакват и първите продукти за рефинансиране, както и активност от страна на потребителите за предоговаряне и рефинансиране на стари ипотеки.

Като цяло положителните тенденции на ипотечния пазар продължават и през ноември сочи анализът на КредитЦентър за предпоследния месец на годината. Само за месец средният размер на усвоените ипотеки е възстановил малко над 9% от стойността си и вече надвишава 40 000 евро.

Запитванията са нараснали с 15%, като въпреки активните рекламни кампании, банките привличат предимно „качествени” кредитоискатели. Това влияе положително както на общите обеми, реализирани през периода, така и на срока за одобрение и усвояване.

Данните на КредитЦентър сочат, че около 40% от всички запитващи имат идеалния за банките профил: осигурителен доход на домакинството над 2000 лв.; осигурено самоучастие за над 40% от стойността на придобивания имот; липса на други кредити или лизинги; възраст 30-35 години; постоянна месторабота със стаж над 2 години.

И не на последно място, този клиент е избрал и иска да купи с кредита напълно завършен имот в квартал с добър имидж и изградена инфраструктура.

През месец ноември гъвкавост показаха и две от банките, като предложиха продукти, разработени специално за кризата.

Това са кредити с фиксирана лихва за началния период от една и съответно две години, като лихвите тръгват от 6,85% за десетгодишни заеми в евро. Основната цел на тези продукти е да дадат сигурност на ползвателите през периода на криза и в същото време възможност след нейното отшумяване, когато икономическата среда ще се подобри, да се възползват от по-добрите пазарни лихвени нива.

В края на календарната година, хората, които купуват имот с кредит, трябва да бъдат по-внимателни при определяне на сроковете в предварителните си договори. Съветът на експертите е да се остави пролука от минимум два месеца, тъй като декември е активен само през първата си половина, а част от ключовите институции са във ваканция през януари, което ще удължи сроковете за събиране на необходимите документи и изповядването на сделката.

Средният размер на изтеглените кредити за страната през ноември е 40 487 евро.

Средният размер на изтеглените в София ипотечни кредити нараства значително, въпреки сравнително по-ниския процент на финансиране и изискването потребителите да разполагат със спестени средства. Това означава, че на пазара се търгуват по-големи и/или по-качествени имот с по-висока обща цена. Според брокери, купувачите на имоти търсят жилища за 40 – 45 хиляди евро, което съпоставено към средния размер на ипотеките означава, че сделките в най-ниския ценови сегмент по различни причини се реализират без или с много малко външно банково финансиране.

Младите българи на възраст между 30 и 35 години и трудов стаж от десет години се оказват не само най-подходящи, но и най-активни при тегленето на кредити. Възрастта се оказва ключова в характеристиката на идеалния банков клиент, тъй като кариерното развитие през този ранен период е показателна за амбициите, отговорността и бъдещото на клиента. Слабото място на младите потребители са събраните средства за самоучастие. В по-голям процент от случаите, те ги получават от родителите си или от продажба на наследствен имот.

Въпреки ръстът на средния размер, най-голям дял продължават да заемат кредитите между 10 и 30 000 евро. Причината е в нежеланието на по-голяма част от клиентите да поемат по-висок от средния за възможностите им риск.

Срокът, за който се теглят кредитите, спада през последните месеци. Тенденцията е пряко свързана с повишаването на финансовата култура на потребителите, които търсят оптималната сума за разумен срок, така че да платят по-ниска цена за целия период и в същото време да могат да си позволят месечната вноска.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_611684372

Оптимизъм за банковата система

Дълго чаканият момент, в който банките ще започнат да намаляват лихвите по заеми като че ли дойде. Няколко вече се престрашиха да предприемат тази стъпка. Дано обаче, това да не се окаже пръв и последен опит. Досега кредиторите наблягаха на набирането на ресурс, който надяваме се вече е достатъчен, за да се даде нов тласък на кредитирането. Разбира се първоначално ще е плахо и с не много сериозни корекции, като се надяваме и други банки да последват този пример, съобщават от www.moitepari.bg.

Говорейки за трупане на ресурс, сега е моментът да отбележим, че интересът и фокусът към него продължават да са на дневен ред. През септември лихвите по депозити останаха високи, което е доказателство, че банките все още изпитват нужда от всяка свободна единица ресурс. Показателно за това е, че сроковете на някои промоционални предложения бяха удължен. Статуквото, обаче не остана обичайното и се забеляза леко раздвижване. През септември не станахме свидетели на покачвания на лихви, дори напротив, някои банки вече свалиха своите. Въпреки това, макар и намалени малко те остават високи.

Срочни депозити

През месец септември банковите институции проявиха висока интензивност във всички посоки. Единадесет на брой бяха банките, които промениха офертите си по срочни депозити. Това, което заслужава внимание е, че поведението на банките, целящо привличане на свеж ресурс се оказа разнопосочно. Едни от тях удължиха сроковете на промоционалните си кампании, други започнаха активно предлагане на нови депозити, а трети коригираха лихвите си в посока намаление. За значително понижаване на предлаганите годишни лихви по срочни депозити обаче все още е рано да се говори. Спадът на лихвените равнища е реалност, но все още не е закономерност.

Потребителски кредити

През изминалият месец бяха коригирани и лихвите по потребителските кредити, предгалани от Райфайзенбанк България. Промените се изразяват в намаляване на лихвите по новоотпусканите кредити с около 0.5 – 1.5 п.п. Намалените лихви се отнасят основно за кредитите, обезпечени с поръчителство. Така например, потребителските кредити с поръчител и превод на работна заплата в лева се отпускат с лихва от 12.95%, при предишна от 14.45%. Същият кредит, в евро, се предлага с лихва от 11.95%, при стара стойност от 12.45%.

Жилищни и ипотечни кредити

На фона на отминалите месеци не можем да отречем, че новият бизнес сезон започна с раздвижване на пазара на ипотечни кредити. Дългоочакваният момент вече е факт, доколкото може да се говори за нещо значимо случило се. Четири банки през изминалия месец привлякоха вниманието. Макар и да не е голям техния брой, ясно пролича от поведението им, че желание за промяна има. Този път стъпките бяха в положителна посока, като подобряването на офертите на тези банки вече е налице. Няколкото положителни сигнала, обаче не бива да бъдат повод за прибързани заключения. И преди да заключим, че кризата вече е отминала и предстоят още подобрения в предложенията на банките, нека първо да проследим какво ще се случи през следващите месеци – поне до края на годината. Въпреки, че това са първи, плахи опити да се промени досегашното състояние, окуражаващ е фактът, че се търсят варианти за промяната му.

Застраховка „Гражданска отговорност”

Около средата на изминалия месец Лев Инс увеличиха тарифата по задължителната си застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Завишението беше с около 10 лв. Според новите условия на компанията за лек автомобил със софийски регистрационен номер най-ниска е цената за автомобили до 1500 куб.см и при еднократно заплащане на годишната премия от 149.60 лв. (без стикер и вноска за ГФ).

Индекси МОИТЕ ПАРИ

След дългия, повече от година, период на ръст на индексите, през септември те показаха, че могат да се движат и в друга посока, освен нагоре. Отдавна не бяха регистрирани понижения в стойностите им. Е, вече и това е факт. Засега, обаче не бива да се правят прибързани заключения относно обръщането на тенденцията. Все пак индикацията, която се дава само в един месец не бива да служи за заключения, които да са меродавни за периодите след това. Тепърва ще ставаме свидетели дали тенденцията ще поде подета и от други банки или това е само моментно състояние за няколко месеца. Въпреки всичко е нужно да се отбележи, че макар и плахи и малко на брой, опитите да се подобрят условията по ипотечните заеми продължават.

През изминалия месец и двата индекса отбелязват известен спад, като този в евро е по-изразителен. Сега, когато лихвите по депозити са все още доста високи, скорошно и чувствително понижение на лихвите по кредити не бива да се очаква. Макар и да станахме свидетели вече на някои корекции в лихви по депозити в посока надолу, това все още не дава отражение върху заемите. Това е и причината Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN да не отчита по-сериозно понижение. Септември започна и завърши с корекциите по офертите на 4 банки, които предопределиха и стойността на индекса.

Новата му стойност е 11.82%, което с 5 базисни пункта по-ниско от предходната му стойност. На практика това е минимално подобрение, но все пак подобрение. И четирите банки с корекции подобряват своите предложения, нещо, което не се беше случвало продължителен период от време.

Първата от банките, която подобри своите оферти е Юробанк И Еф Джи България. Промените бяха разнопосочни, но решаващи за Годишния процент на разход (ГПР) по офертата се оказаха лихвата, процентът на финансиране и застрахователната премия по нововъведената застраховка „Живот”. В резултат на повишаване на процента на финансиране, лихвата досега попадаше в диапазона с по-високи лихви. Сега, след промените тази лихва е в по-ниския праг, а наред с това и по-ниска.

Така, като резултат от това тя сега е с 0.75 п.п. по-ниска. Нововъведената застраховка, обаче успя да неутрализира в значима степен тази положителна стъпка. Месечната премия от 4.67% (начислена върху месечната вноска) се оказа достатъчно висока, за да не позволи подобрението на офертата да е по-изразително. Поради тази причина то се изрази само в 6 базисни пункта.

Райфайзенбанк е втората банка, която предложи на своите клиенти по-добри предложения. Нейната най-добра оферта през септември струваше с 1.67 п.п. по-малко. Тук корекцията, както се вижда е чувствителна и тя се дължи на понижаването на лихвата с 1.50 п.п.

С по-добра оферта на пазара излезе и СИБанк. Тя представи нов продукт, който към момента е и най-атрактивното й предложение. На практика промяна в лихвените нива няма и преимуществата за клиентите ще бъде намалената с 50% застраховка „Живот” и отпадането на застраховка „Имот”. Именно това даде отражение и върху ГПР по офертата. За жалост тя се подобри само с 6 базисни пункта.

На последно, но не и по значение са промените, които УниКредит Булбанк предприеха през миналия месец. Промяната, която пряко рефлектира върху ГПР на по най-добрата оферта на банката е понижаването на лихвата. Понижението, обаче се оказа малко – само 10 базисни пункта. Резонно ефекта върху ГПР беше в същите граници. Въпреки това малко понижение, предвид тежестта на банката в индекса, тя допринесе за намаляването на стойността му с два от петте базисни пункта.

Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR

Ако трябва с нещо да запомним месец септември, то ще е с поевтиняването на евровите заеми. Понижаването на индекса е чувствително. С цели 0.42 п.п. се понижи той и достигана ниво от 10.34%. Банките, чиито корекции в условията по продуктите им предопределиха стойността на индекса са същите 4 банки, които определиха стойността и на левовия индекс.

Юробанк И Еф Джи България е първата от банките с промени. Както при левовите заеми, така и тук промените са в сходна посока. Основно за размера на ГПР оказаха влияние отново лихвата, процентът на финансиране и застрахователната премия по нововъведената застраховка „Живот”. След тези промени лихвата и по тези кредити е в по-ниския праг, а наред с това и по-ниска. Комбинираният ефект от това е лихва с точно 1 п.п. по-ниска. Нововъведената застраховка и тук успя да неутрализира в определена степен тази положителна стъпка.

Въпреки това положителният ефект се изразява в ГПР по-нисък с 0.42, което от своя страна намали стойността на индекса с 3 базисни пункта.

Втората от банките с промени е Райфайзенбанк. Нейната най-добра оферта през септември се подобри с 0.88 п.п. И тук корекцията се дължи на понижаването на лихвата като в евровия вариант на кредита тя намалява с 0.80 п.п.

Новият продукт на СИБанк и в евро показва подобрение. С отпадането на застраховка „Имот” и намалената с 50% застраховка „Живот”, нейното най-добро предложение се подобри със 7 базисни пункта. За съжаление това подобрение е твърде слабо практически не повлиява върху стойността на индекса.

При евровите заеми най-съществени корекции предприе УниКредит Булбанк. Всъщност основната промяна е в политиката на банката за връщане на диференциацията на лихвите в зависимост от валутата. Досегашната практика беше еднакви лихви за кредити в лева и евро. Традиционно по-ниските лихви в единната европейска валута веднага дадоха своето отражение. Също така праговете на лихвите вече са два. Сравнено с досегашното определяне на лихвите, най-доброто предложение на банката попада в праг където вече лихвата е с 1.41 п.п. по-изгодна. Отражението върху ГПР е с 1.59 п.п. Положителният ефект се усилва допълнително от високото тегло на банката в индекса. В резултат на това влиянието върху индекса е в посока на понижаването му с 32 базисни пункта.

Статията е взета от: http://money.ibox.bg/news/id_1596558903

По-ниски лихви

Фирмената задлъжнялост вече е непосилна

Дълговете на бизнеса у нас стигнаха рекордната сума от 160 млрд. лв., съобщи вчера зам.-председателят на Българската стопанска камара (БСК) Камен Колев. Това означава, че фирмите в България имат да връщат 1.5 пъти повече пари отколкото изкарват.
От огромната сума 100 млрд. лв. са междуфирмените задължения, а по-голямата част от тях – към 60 млрд. лв., са просрочени.
Данните, огласени от БСК вчера, са до момента.
Само допреди 1-2 години забавените плащания бяха около 40 млрд. лв., т.е. увеличението е с близо 50%.
Целият корпоративен дълг в края на 2007 г. беше в размер на 116 млрд. лв., а междуфирменият – 81 млрд. лв.
От камарата признават, че статистиката им леко преувеличава реалната картина, но у нас няма организация, която да има по-точни данни за корпоративния дълг.
Страната т. г. се очаква да произведе брутен вътрешен продукт за 63.7 млрд. лв. При положение че бизнесът има да връща 160 млрд. лв., съотношението корпоративен дълг/БВП става 250%, сочат още данните на БСК.
За сравнение процентът в САЩ е около 100%, а в ЕС – към 130%. “Още по-лошото е, че приходите от дейността на фирмите са с 9% по-ниски от размера на дълговете им, т.е. това, което произвеждат, е по-малко от това, което имат да връщат, при това без да се брои сивата икономика”, обясни още Камен Колев.
Според него кризата определено е сред причините за задълбочаването на проблема.
Просрочените дългове тежат в икономиката и препятстват по-сериозното увеличаване на БВП на страната.
Страшното е, че това вече може да доведе и до верижни фалити на фирми, особено на по-малки дружества.
“Даже и да сте новосъздадена, коректна фирма, излизате на пазара, плащате на доставчици, на работници, произвеждате нещо, предоставяте го на клиента, но той не ви плаща. Така, без да го желаете, и вие влизате в порочния кръг на задлъжнялостта”, обясняват експерти.
Най-сериозно е положението в транспорта, строителния сектор и фирмите за бяла и черна техника.
Плащанията от чужбина за много фирми износителки също се бавят.
Държавата трябва да спре да бави плащанията си към бизнеса – от ДДС, за лекарства, за пътища и т.н., настояват от БСК. В момента пътната агенция дължи на частния сектор 130 млн. лв., каза Колев.
Той посъветва фирмите да сключват арбитражни споразумения и да проучват контрагентите си, за да се защитят.
Спешно трябва да се въведат по-бързи и лесни процедури за събиране на вземания, твърдят юристи.
В момента процедурите по несъстоятелност отнемат средно 3 години. Освен това процъфтяват куп измамнически схеми, в които чрез съдебни хватки и подкупи мними бизнесмени завличат свои партньори.

Автор: http://krizata.blog.bg/