Гръцките банки в България пред срив

България, която има най-малък бюджетен дефицит в Европейския съюз, рискува да стане свидетел на „изсмукване” на банките си заради финансовите проблеми на съседна Гърция, предупреди международната рейтингова агенция “Фич”, цитирана от “Новинар”.

“Подозираме, че финансирането на дъщерните компании ще става все по-трудно през годината. Дори и гръцките банки да оставят без промяна краткосрочното финансиране на звената си, по-големият риск е, че рецесията принуждава банките майки – както гръцките, така и тези от Западна Европа като цяло – да намаляват експозициите си в Източна Европа“, казва Нийл Шиъринг, експерт за развиващите се пазари в Европа към Капитъл Икономикс.

Кредитният рейтинг на водещи гръцки банки бе намален от трите големи международни рейтингови агенции – “Фич”, “Стандарт енд Пуърс” и “Мууди’с”.

Преди дни, управителят на БНБ Иван Искров заяви, че няма никакви основания хората, депозирали пари в гръцките банки, опериращи у нас, да се притесняват.

Искров посъветва да се прави разлика между проблемите на бюджета на една държава и банковата й система.

Тази на Гърция е сред най-стабилните. Не може да се говори и за изтегляне на капитали към южната ни съседка, заяви Искров.

Гръцките банки контролират около 30% от банковия пазар у нас. Гръцката национална банка е собственик на ОББ, а Пощенска банка е собственост на Юробанк. Дъщерни дружества в България имат още “Пиреос” и “Емпорики”, която е част от френската група “Креди агрикол”. Алфа банк е регистрирала бизнеса си в България като клон.

Източник: http://news.ibox.bg/news/id_531149643

Оптимизъм за банковата система

Дълго чаканият момент, в който банките ще започнат да намаляват лихвите по заеми като че ли дойде. Няколко вече се престрашиха да предприемат тази стъпка. Дано обаче, това да не се окаже пръв и последен опит. Досега кредиторите наблягаха на набирането на ресурс, който надяваме се вече е достатъчен, за да се даде нов тласък на кредитирането. Разбира се първоначално ще е плахо и с не много сериозни корекции, като се надяваме и други банки да последват този пример, съобщават от www.moitepari.bg.

Говорейки за трупане на ресурс, сега е моментът да отбележим, че интересът и фокусът към него продължават да са на дневен ред. През септември лихвите по депозити останаха високи, което е доказателство, че банките все още изпитват нужда от всяка свободна единица ресурс. Показателно за това е, че сроковете на някои промоционални предложения бяха удължен. Статуквото, обаче не остана обичайното и се забеляза леко раздвижване. През септември не станахме свидетели на покачвания на лихви, дори напротив, някои банки вече свалиха своите. Въпреки това, макар и намалени малко те остават високи.

Срочни депозити

През месец септември банковите институции проявиха висока интензивност във всички посоки. Единадесет на брой бяха банките, които промениха офертите си по срочни депозити. Това, което заслужава внимание е, че поведението на банките, целящо привличане на свеж ресурс се оказа разнопосочно. Едни от тях удължиха сроковете на промоционалните си кампании, други започнаха активно предлагане на нови депозити, а трети коригираха лихвите си в посока намаление. За значително понижаване на предлаганите годишни лихви по срочни депозити обаче все още е рано да се говори. Спадът на лихвените равнища е реалност, но все още не е закономерност.

Потребителски кредити

През изминалият месец бяха коригирани и лихвите по потребителските кредити, предгалани от Райфайзенбанк България. Промените се изразяват в намаляване на лихвите по новоотпусканите кредити с около 0.5 – 1.5 п.п. Намалените лихви се отнасят основно за кредитите, обезпечени с поръчителство. Така например, потребителските кредити с поръчител и превод на работна заплата в лева се отпускат с лихва от 12.95%, при предишна от 14.45%. Същият кредит, в евро, се предлага с лихва от 11.95%, при стара стойност от 12.45%.

Жилищни и ипотечни кредити

На фона на отминалите месеци не можем да отречем, че новият бизнес сезон започна с раздвижване на пазара на ипотечни кредити. Дългоочакваният момент вече е факт, доколкото може да се говори за нещо значимо случило се. Четири банки през изминалия месец привлякоха вниманието. Макар и да не е голям техния брой, ясно пролича от поведението им, че желание за промяна има. Този път стъпките бяха в положителна посока, като подобряването на офертите на тези банки вече е налице. Няколкото положителни сигнала, обаче не бива да бъдат повод за прибързани заключения. И преди да заключим, че кризата вече е отминала и предстоят още подобрения в предложенията на банките, нека първо да проследим какво ще се случи през следващите месеци – поне до края на годината. Въпреки, че това са първи, плахи опити да се промени досегашното състояние, окуражаващ е фактът, че се търсят варианти за промяната му.

Застраховка „Гражданска отговорност”

Около средата на изминалия месец Лев Инс увеличиха тарифата по задължителната си застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Завишението беше с около 10 лв. Според новите условия на компанията за лек автомобил със софийски регистрационен номер най-ниска е цената за автомобили до 1500 куб.см и при еднократно заплащане на годишната премия от 149.60 лв. (без стикер и вноска за ГФ).

Индекси МОИТЕ ПАРИ

След дългия, повече от година, период на ръст на индексите, през септември те показаха, че могат да се движат и в друга посока, освен нагоре. Отдавна не бяха регистрирани понижения в стойностите им. Е, вече и това е факт. Засега, обаче не бива да се правят прибързани заключения относно обръщането на тенденцията. Все пак индикацията, която се дава само в един месец не бива да служи за заключения, които да са меродавни за периодите след това. Тепърва ще ставаме свидетели дали тенденцията ще поде подета и от други банки или това е само моментно състояние за няколко месеца. Въпреки всичко е нужно да се отбележи, че макар и плахи и малко на брой, опитите да се подобрят условията по ипотечните заеми продължават.

През изминалия месец и двата индекса отбелязват известен спад, като този в евро е по-изразителен. Сега, когато лихвите по депозити са все още доста високи, скорошно и чувствително понижение на лихвите по кредити не бива да се очаква. Макар и да станахме свидетели вече на някои корекции в лихви по депозити в посока надолу, това все още не дава отражение върху заемите. Това е и причината Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN да не отчита по-сериозно понижение. Септември започна и завърши с корекциите по офертите на 4 банки, които предопределиха и стойността на индекса.

Новата му стойност е 11.82%, което с 5 базисни пункта по-ниско от предходната му стойност. На практика това е минимално подобрение, но все пак подобрение. И четирите банки с корекции подобряват своите предложения, нещо, което не се беше случвало продължителен период от време.

Първата от банките, която подобри своите оферти е Юробанк И Еф Джи България. Промените бяха разнопосочни, но решаващи за Годишния процент на разход (ГПР) по офертата се оказаха лихвата, процентът на финансиране и застрахователната премия по нововъведената застраховка „Живот”. В резултат на повишаване на процента на финансиране, лихвата досега попадаше в диапазона с по-високи лихви. Сега, след промените тази лихва е в по-ниския праг, а наред с това и по-ниска.

Така, като резултат от това тя сега е с 0.75 п.п. по-ниска. Нововъведената застраховка, обаче успя да неутрализира в значима степен тази положителна стъпка. Месечната премия от 4.67% (начислена върху месечната вноска) се оказа достатъчно висока, за да не позволи подобрението на офертата да е по-изразително. Поради тази причина то се изрази само в 6 базисни пункта.

Райфайзенбанк е втората банка, която предложи на своите клиенти по-добри предложения. Нейната най-добра оферта през септември струваше с 1.67 п.п. по-малко. Тук корекцията, както се вижда е чувствителна и тя се дължи на понижаването на лихвата с 1.50 п.п.

С по-добра оферта на пазара излезе и СИБанк. Тя представи нов продукт, който към момента е и най-атрактивното й предложение. На практика промяна в лихвените нива няма и преимуществата за клиентите ще бъде намалената с 50% застраховка „Живот” и отпадането на застраховка „Имот”. Именно това даде отражение и върху ГПР по офертата. За жалост тя се подобри само с 6 базисни пункта.

На последно, но не и по значение са промените, които УниКредит Булбанк предприеха през миналия месец. Промяната, която пряко рефлектира върху ГПР на по най-добрата оферта на банката е понижаването на лихвата. Понижението, обаче се оказа малко – само 10 базисни пункта. Резонно ефекта върху ГПР беше в същите граници. Въпреки това малко понижение, предвид тежестта на банката в индекса, тя допринесе за намаляването на стойността му с два от петте базисни пункта.

Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR

Ако трябва с нещо да запомним месец септември, то ще е с поевтиняването на евровите заеми. Понижаването на индекса е чувствително. С цели 0.42 п.п. се понижи той и достигана ниво от 10.34%. Банките, чиито корекции в условията по продуктите им предопределиха стойността на индекса са същите 4 банки, които определиха стойността и на левовия индекс.

Юробанк И Еф Джи България е първата от банките с промени. Както при левовите заеми, така и тук промените са в сходна посока. Основно за размера на ГПР оказаха влияние отново лихвата, процентът на финансиране и застрахователната премия по нововъведената застраховка „Живот”. След тези промени лихвата и по тези кредити е в по-ниския праг, а наред с това и по-ниска. Комбинираният ефект от това е лихва с точно 1 п.п. по-ниска. Нововъведената застраховка и тук успя да неутрализира в определена степен тази положителна стъпка.

Въпреки това положителният ефект се изразява в ГПР по-нисък с 0.42, което от своя страна намали стойността на индекса с 3 базисни пункта.

Втората от банките с промени е Райфайзенбанк. Нейната най-добра оферта през септември се подобри с 0.88 п.п. И тук корекцията се дължи на понижаването на лихвата като в евровия вариант на кредита тя намалява с 0.80 п.п.

Новият продукт на СИБанк и в евро показва подобрение. С отпадането на застраховка „Имот” и намалената с 50% застраховка „Живот”, нейното най-добро предложение се подобри със 7 базисни пункта. За съжаление това подобрение е твърде слабо практически не повлиява върху стойността на индекса.

При евровите заеми най-съществени корекции предприе УниКредит Булбанк. Всъщност основната промяна е в политиката на банката за връщане на диференциацията на лихвите в зависимост от валутата. Досегашната практика беше еднакви лихви за кредити в лева и евро. Традиционно по-ниските лихви в единната европейска валута веднага дадоха своето отражение. Също така праговете на лихвите вече са два. Сравнено с досегашното определяне на лихвите, най-доброто предложение на банката попада в праг където вече лихвата е с 1.41 п.п. по-изгодна. Отражението върху ГПР е с 1.59 п.п. Положителният ефект се усилва допълнително от високото тегло на банката в индекса. В резултат на това влиянието върху индекса е в посока на понижаването му с 32 базисни пункта.

Статията е взета от: http://money.ibox.bg/news/id_1596558903

По-ниски лихви

Голяма част от банките в САЩ са на печалба

Осем са вече големите банки в САЩ, които отчитат печалби през второто тримесечие на 2009 г. Днес към групата, в която спадат трезори като Goldman Sachs и JP Morgan Chase се присъединиха Bank of America и Citigroup.

Bank of America отчете печалба от 3.2 млрд. долара за периода април-юни (или по $0.33 на акция) и приходи в размер на 33.1 млрд. долара, което е с 60% повече спрямо същияпериод преди година, предаде Finance.news.bg

Резултатите са по-добри от очакванията, според които печалбата трябваше да е между 0.28  и 0.29 долара на акция. За миналата година през второто тримесечие тя беше 0.72 долара на акция (или печалба в размер на 3.41 млрд. долара)
Нетните приходи на Bank of America за периода април-юни се покачват с 9%, до 11.9 млрд. долара. Освен това банката обяви, че през второто тримесечие е разширила кредитите си до повече от 211 млрд. долара.
Трезорът обяви, че са добавени резерви (провизии) за кредитни загуби в размер на 13.4 млрд. долара.

Резултатите на Citigroup показват нетна печалба от 3.1 млрд. долара за второто тримесечие на 2009 г., или печалба от 0.49 долара на акция (спрямо загуба от 0.55 долара на акция, или нетни загуби за 2.5 млрд. долара през второто тримесечие на 2008 г.). Приходите на банката са в размер на 29.97 млрд.долара спрямо постъпления за 17.54 млрд. долара преди година.
Данните са по-добри от очакванията – прогнозата беше за 0.31 долара на акция и приходи в размер на 21.136 млрд. долара. Принос за печалбата на Citigrup е продажбата на Morgan Stanley Smith Barney.

От Citigroup обявиха, че най-серизните предизвикателства остават потребителските кредити, като кредитите за второто тримесечие са се покачили с 81%, до 12.4 млрд. долара.

Източник:  Money.bg

Запитванията за кредит бележат ръст

Сериозен скок в броя на запитванията за кредит отчитат агенциите, които предлагат консултации в избора на банков заем.

През последния месец те са с 20% повече, съобщи БиТиВи.

В момента от пет запитвания се стига до две реални сделки, уточняват консултантите.

Това не трябва много да ни радва и да връща оптимизма, който имахме 2006 – 2008 година на пазара, коментират обаче специалистите.

Според тях пазарът продължава да е рисков и всяка необмислена стъпка може да струва скъпо.

Над 300 хотела – в ръцете на банките?

Над 300 хотела у нас отиват в ръцете на банките?

Заради спада в броя на туристите, собствениците на хотели са в силно затруднение да изплащат кредитите за строителството им и може в края на годината банките да се окажат собственици поне на 300 хотела. Това коментира пред Дарик Румен Драганов, директор на Института за оценки и анализи в туризма. И националната банки, и правителството предприеха доста мерки по отношение на намаляване на основния лихвен процент, но няма никакво движение по отношение на лихвите на банките към инвеститорите в туризма, каза Драганов.

При липса на туристи, при липса на приходи в следствие на различните оферти, които бяха направени към туристите в посока намаляване на цените – офертите три седмици на цената на две, различни намаления и отстъпки, които стигат до минус 30 процента – всичко това намалява приходите с близо 25 процента от очакваните приходи в туризма. Тоест ние няма да получим парите, които сме получили миналата година, обясни още той. „И при условие че има такива тежки дългове, които трябва да се плащат и към банките – това означава, че банките действително трябва да помислят за някакви нови специалности от типа банкер-хотелиер, касиер-готвач и каквото и да е друго, но те ще станат собствениците на тази база, която в момента страда от това, че нито има туристи, нито има разбиране по отношение на сериозния финансов проблем, който ще възникне към края на лятото”, каза още Драганов.

Източник:  lev.bg