10,3% от консумираната енергията е от възобновяеми източници в ЕС

Енергията от възобновяеми енергийни източници (ВЕИ) е достигнала 10.3% от общото потребление на енергия в Европейския съюз през 2008 г., показват окончателните данни на “Евростат”. За сравнение енергията от ВЕИ през 2007г. е била 9.7%, а през 2006г. 8.8%. Директивата за целите за възобновяеми източници поставя конкретни цели пред всяка държава-член, които да помогнат за постигане на 20% енергия от ВЕИ до 2020г. С най-голям процент енергия от ВЕИ са Швеция, Финландия, Латвия, Австрия и Португалия. На първо място е Швеция с 44.4%, следвана от Финландия с 30.5%. най-малко енергия от ВЕИ добиват Малта – 0.2% и Люксембург – 2.1%. В България за 2008 г. енергията от ВЕИ е възлизала на 9.4% от общата консумация. Целта за страната ни през 2020г. е тя да бъде 16%. Възобновяемите енергийни източници включват слънчевата термална и фотоволтаична енергия, водни източници – включително морски и океански, вятър, геотермална енергия и биомаса.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_2049982043

Цените на храните тръгнаха надолу

Цените на едро на хранителните стоки тази седмица вече падат след като преди няколко дни Индексът на тържищните цени отбеляза годишен максимум от 1.768 пункта.

Това съобщиха от от Държавната комисия по стоковите борси и тържищата (ДКСБТ), цитирани от БТА. Най-високото си ниво индексът през миналата година имаше точно на Великден, когато достигна до 1.797 пункта.

Индексът на тържищните цени тази седмица се понижи до 1.745 пункта. Оранжерийните домати се продават по 2.50 лева за килограм. Оранжерийните краставици са с 4.9 на сто по-ниска цена и се продават средно по 2.53 лева за килограм. Картофите от миналогодишната реколта се продават средно по 0.61 лева за килограм.

Цената на зелето се запазва от 0.62 лева за килограм. Зрелият фасул поевтинява с 0.9 на сто, до 2.25 лева за килограм. Цената на чесъна се понижава с 2.2 на сто, до 4.53 лева за килограм. Цената на ябълките се понижава с 1.0 процент, до 1.02 лева за килограм. Портокалите поевтиняват с 1.9 процента, също до 1.02 лева за килограм. Цената на лимоните тази седмица е средно 1.42 лева за килограм.

Замразените пилета поскъпват с три стотинки и се продават средно по 3.16 лева за килограм. Захарта поевтинява с две стотинки до 1.34 лева за килограм на едро. Брашното тип “500″ се търгува по 0.70 лева за килограм. Яйцата се продават по 0.21 лева за брой. Цената на олиото на едро средно 1.91 лева за литър, кашкавалът “Витоша” се продава по 8.27 лева за килограм, а цената на кравето сирене се понижава с 0.5 процента, до 3.63 лева за килограм на едро.

Източник: http://dnes.dir.bg/news.php?id=6229611

Гръцките банки в България пред срив

България, която има най-малък бюджетен дефицит в Европейския съюз, рискува да стане свидетел на „изсмукване” на банките си заради финансовите проблеми на съседна Гърция, предупреди международната рейтингова агенция “Фич”, цитирана от “Новинар”.

“Подозираме, че финансирането на дъщерните компании ще става все по-трудно през годината. Дори и гръцките банки да оставят без промяна краткосрочното финансиране на звената си, по-големият риск е, че рецесията принуждава банките майки – както гръцките, така и тези от Западна Европа като цяло – да намаляват експозициите си в Източна Европа“, казва Нийл Шиъринг, експерт за развиващите се пазари в Европа към Капитъл Икономикс.

Кредитният рейтинг на водещи гръцки банки бе намален от трите големи международни рейтингови агенции – “Фич”, “Стандарт енд Пуърс” и “Мууди’с”.

Преди дни, управителят на БНБ Иван Искров заяви, че няма никакви основания хората, депозирали пари в гръцките банки, опериращи у нас, да се притесняват.

Искров посъветва да се прави разлика между проблемите на бюджета на една държава и банковата й система.

Тази на Гърция е сред най-стабилните. Не може да се говори и за изтегляне на капитали към южната ни съседка, заяви Искров.

Гръцките банки контролират около 30% от банковия пазар у нас. Гръцката национална банка е собственик на ОББ, а Пощенска банка е собственост на Юробанк. Дъщерни дружества в България имат още “Пиреос” и “Емпорики”, която е част от френската група “Креди агрикол”. Алфа банк е регистрирала бизнеса си в България като клон.

Източник: http://news.ibox.bg/news/id_531149643

Очакват 15% ръст на пазара на имоти у нас догодина

През 2010 г.  най-вероятно лихвите по ипотечните заеми ще спаднат средно с 1%, като за кредитите в левове ще достигнат 8,5%, а за тези в евро – 7,5%.

Търсенето на недвижими имоти в началото на годината ще бъде слабо поради редица външни за банковия и имотния сектор фактори, но през пролетта на пазара ще започнат да излизат нови атрактивни предложения. Та че към края на 2010 година пазарът ще покаже ръст от 15% спрямо настоящата 2009 г., прогнозират от Кредит Център.

Като цяло следващата година ще се движи под знака на различния пазар – профилът на идеалния клиент ще се запази и банките няма да либерализират значително изискванията,но добрите клиенти ще получават по-добри условия. В края на 2010 година се очакват и първите продукти за рефинансиране, както и активност от страна на потребителите за предоговаряне и рефинансиране на стари ипотеки.

Като цяло положителните тенденции на ипотечния пазар продължават и през ноември сочи анализът на КредитЦентър за предпоследния месец на годината. Само за месец средният размер на усвоените ипотеки е възстановил малко над 9% от стойността си и вече надвишава 40 000 евро.

Запитванията са нараснали с 15%, като въпреки активните рекламни кампании, банките привличат предимно „качествени” кредитоискатели. Това влияе положително както на общите обеми, реализирани през периода, така и на срока за одобрение и усвояване.

Данните на КредитЦентър сочат, че около 40% от всички запитващи имат идеалния за банките профил: осигурителен доход на домакинството над 2000 лв.; осигурено самоучастие за над 40% от стойността на придобивания имот; липса на други кредити или лизинги; възраст 30-35 години; постоянна месторабота със стаж над 2 години.

И не на последно място, този клиент е избрал и иска да купи с кредита напълно завършен имот в квартал с добър имидж и изградена инфраструктура.

През месец ноември гъвкавост показаха и две от банките, като предложиха продукти, разработени специално за кризата.

Това са кредити с фиксирана лихва за началния период от една и съответно две години, като лихвите тръгват от 6,85% за десетгодишни заеми в евро. Основната цел на тези продукти е да дадат сигурност на ползвателите през периода на криза и в същото време възможност след нейното отшумяване, когато икономическата среда ще се подобри, да се възползват от по-добрите пазарни лихвени нива.

В края на календарната година, хората, които купуват имот с кредит, трябва да бъдат по-внимателни при определяне на сроковете в предварителните си договори. Съветът на експертите е да се остави пролука от минимум два месеца, тъй като декември е активен само през първата си половина, а част от ключовите институции са във ваканция през януари, което ще удължи сроковете за събиране на необходимите документи и изповядването на сделката.

Средният размер на изтеглените кредити за страната през ноември е 40 487 евро.

Средният размер на изтеглените в София ипотечни кредити нараства значително, въпреки сравнително по-ниския процент на финансиране и изискването потребителите да разполагат със спестени средства. Това означава, че на пазара се търгуват по-големи и/или по-качествени имот с по-висока обща цена. Според брокери, купувачите на имоти търсят жилища за 40 – 45 хиляди евро, което съпоставено към средния размер на ипотеките означава, че сделките в най-ниския ценови сегмент по различни причини се реализират без или с много малко външно банково финансиране.

Младите българи на възраст между 30 и 35 години и трудов стаж от десет години се оказват не само най-подходящи, но и най-активни при тегленето на кредити. Възрастта се оказва ключова в характеристиката на идеалния банков клиент, тъй като кариерното развитие през този ранен период е показателна за амбициите, отговорността и бъдещото на клиента. Слабото място на младите потребители са събраните средства за самоучастие. В по-голям процент от случаите, те ги получават от родителите си или от продажба на наследствен имот.

Въпреки ръстът на средния размер, най-голям дял продължават да заемат кредитите между 10 и 30 000 евро. Причината е в нежеланието на по-голяма част от клиентите да поемат по-висок от средния за възможностите им риск.

Срокът, за който се теглят кредитите, спада през последните месеци. Тенденцията е пряко свързана с повишаването на финансовата култура на потребителите, които търсят оптималната сума за разумен срок, така че да платят по-ниска цена за целия период и в същото време да могат да си позволят месечната вноска.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_611684372

Предупреждават за поскъпване на горивата с 10-15%

Новите мерки, които предвижда Законът за акцизите и данъчните складове, ще доведат до 10 – 15 % увеличение на горивата, което ще се отрази на крайния потребител, твърди Димитър Тортопов от “Еко България” ЕАД на пресконференция, цитиран от агенция “Фокус”.

Според Николай Белчев от “Петрол България” новите изисквания при операциите по превоз на горивата са свързани неминуемо и с технологични загуби, създават предпоставки за екологични щети и в крайна сметка разходи, които не са свързани с някаква добавена стойност за клиент.

Поскъпването може да се отрази на крайната цена след около три до шест месеца, но увеличението може да е между 20 и 30 стотинки за литър. Ако това увеличение на цената доведе до намаление на потреблението с 10%, то държавата може да загуби от акцизи около 200 млн. лв. Изчисленията на “Петрол” показват, че на всеки 2 лв. продаден литър гориво, държавата взима 1 лв. “И затова тя трябва добре да си направи сметката”, предупреди финансовият директор на “Петрол” Цветан Димитров.

Единственият ефект е повишаване на разходите и затруднение на оперативната гъвкавост на компаниите. Спорен е ефектът върху събираемостта и приходите от акцизи, допълниха от асоциацията.

Янкулов обясни, че до момента е било разрешено в данъчен склад да се съхраняват стоки с предварително платен акциз и стоки с отложено плащане на акциз. Считано от 1 декември, с влизането в сила на новия закон, това е на практика забранено.

Няма отговор на въпроса – какво да правят фирмите с тези стоки, които имат с предварително платен акциз. Няма отговор и на въпроса – какво се случва със стока, която е на път, освен че това отново води до разходи.

Предложения, които направихме, за да стане законът по-работещ, и да се свие сивият сектор, не бяха чути, заяви Андрей Делчев – президент на Българската петролна и газова асоциация.

Текстовете на закона в частта му за петролния бизнес, значително увеличават бюрократичните тежести. Тежести, които не са адресирани към ограничаване на незаконната търговия, а обратно – създават такива.

Нека припомним, че промените в Закона за акцизите и данъчните складове предвижда и високи санкции. Освен това движението на акцизни стоки под режим „отложено плащане на акциз”, задължително ще се осъществява с регистриран електронен административен документ. Митническите органи ще осъществяват проверка на данните в електронния административен документ и ще му определят уникален административен референтен код.

В Българската петролна и газова асоциация членуват най-големите дистрибутори на горива в България, сред които “Лукойл”, “Петрол”, “Шел”, ОМВ, “Еко”, “Ромпетрол” и други. Оборотите на фирмите от бранша достигнаха 18 млрд. лв. през 2008 година.

Източник:  http://money.ibox.bg/news/id_1019281358

Върхът на лошите кредити предстои

Намаление на лихвите и по кредитите, и по депозитите, прогнозират икономистите на УниКредит Груп в последното си проучване за развитието на банковия сектор на Централна и Източна Европа (ЦИЕ). Според главния икономист на УниКредит Булбанк Кристофор Павлов, който представи частта от анализа, посветена на българския банков сектор, лихвените нива по депозитите през 2012 г. ще се доближат до стойностите, наблюдавани през 2008 г.

“Като цяло в периода след кризата (2012 – 2015) очакваме лихвите по депозитите да останат по-високи от тези, наблюдавани в периода 2003 – 2007, особенно що се отнася до лихвите по депозитите за домакинствата”, обясни Павлов. Добрата новина за домакинствата е, че лихвите по кредитите също ще намаляват, при това с темпове, леко изпреварващи тези по депозитите. Тенденцията на намаляване на спреда между лихвите по кредитите и депозитите, което на практика означава, че банките поемат част от тежестта на повишената цена на финансирането, ще продължи и през 2010 г., въпреки че тъкмо през следващата година банките ще абсорбират най-голямата част от загубите в кредитните си портфейли в резултат от рецесията в реалния сектор.

Прогнозите на експертите на УниКредит Груп са необслужваните кредити (по дефиниция, тези с просрочие повече от 90 дни) да достигнат своя пик през втората половина на следващата година, като дори тогава у нас ще бъдат на безопасните нива от 10% от общия кредитен портфейл. Според изчисленията, това означава, че загубите за банковия сектор на страната, в резултат от отписване на активи поради рецесията, ще достигнат около 3.7 млрд. лева, или приблизително 6% от БВП през 2008 г. Тези загуби ще бъдат абсорбирани в период от три години, започвайки от 2009 г., като тежестта на отписаните вземания ще е най-висока през 2010 г. „При тези нива на загубите в кредитните портфейли на банките смятаме, че няма да има необходимост от рекапитализиране на банки на консолидирано ниво”, обясни Павлов.

В отговор на натиска върху профитабилността, резултат от влошаването на качеството на кредитите, спад в спреда между лихвите по кредитите и депозитите и спад в темповете на нарастване на бизнеса, банките ще предприемат усилия за оптимизиране на административните разходи и на мрежите си за дистрибуция на продукти и услуги, се посоча в анализа на УниКредит Груп.

„Въпреки кризата дългосрочният потенциал на банковия сектор в България остава незасегнат. Това означава, че секторът ще остане привлекателен, както за съществуващите, така и за нови играчи. Играчите, които имат най-добра оценка на риска и са ангажирани да продължат да насочват капитал към региона, най-вероятно ще бъдат онези, които най-добре ще се възползват от значителният дългосрочен потенциал на българския пазар на финансови услуги”, смята Павлов.

„Пълното възстановяване от кризата изисква време, но обвързаността ни към региона се оказа определено правилната стратегия”, смята Федерико Гицони, който отговаря за бизнеса на УниКредит Груп в ЦИЕ.

По думите му банковият бизнес ще започне пълното си възстановяване през 2011 и “УниКредит Груп е напълно подготвена да се възползва от него”. „Групата определено печели от диверсификацията на бизнеса си. Наскоро обявеното увеличение на капитала още повече ще засили позициите и готовността ни да подкрепяме развитието на региона”, каза Гицони.

Цялостното възстановяване на банковия сектор в България ще изисква време, като процесът най-вероятно ще започне през 2011 г., когато икономиката ще се върне на траекторията на положителния икономически растеж, смятат икономистите на УниКредит Булбанк. Според тях банковото проникване ще продължи, но ще се извършва с по-балансирани темпове. Предлагането на нови продукти ще трябва да се нагоди към спада в инвестиционната активност и потребителските разходи на домакинствата.

Слабият ръст на кредита в момента следва да бъде обяснен най-вече с ниското търсена на кредит в икономиката. При отчитане на промените във валутните курсове общо кредите в региона на ЦИЕ се забавят до 4% на годишна база през първото полугодие на 2009 г. Ние не очакваме незабавно възстановяване на кредитния цикъл, особено на фона на прогнозите за по-бавно връщане на българската икономика към темпове на растеж, близки до потенциалния. Още повече, опита на други страни преминали през рецесия, сочи, че ръстът на кредита започва да се ускорява 9 до 12 месеца след като икономиката достигне най-ниската си точка.

Банките ще трябва да обвържат понататъшния си ръст на кредита в по-голяма степен с ръста на депозитите на резиденти, смятат икономистите на УниКредит. В същото време банките, част от международни финансови групи, които са готови да продължат да насочват капитал към региона и в частност към България, ще разполагат с ключово конкурентно предимство спрямо онези играчи, които не са част от международни финансови групи или пък такива, които не могат да разчитат в достатъчна степен на подкрепа от техните компании-майки в чужбина.

Чуждестранните пасиви на банките в ЦИЕ в момента се оценяват на 450 млрд. евро, или 21% от общо пасивите на консолидирано ниво. Стойността на този показател за България е близка до средната стойност – 16.6 млрд. лева към септември, или 22.7% от балансовото число. Така, въпреки че глобалната ликвидна криза намери отражение в много по-високата цена на външното финансиране, глобален шок върху региона беше избегнат.

По-голямата част от банките, опериращи в ЦИЕ, принадлежат към международни банкови групи, които в най-трудните моменти действаха като кредитор от последна инстанция спрямо поделенията си. Мащабите и твърдостта на ангажимента на международните финансови групи опериращи в ЦИЕ спомогна да се преобърнат негативните настроения към региона и по този начин да се избегне най-лошия сценарии, се посочва в доклада на УниКредит.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_2000239921

Над 190 млн. евро внасят в хазната пивоварните фирми у нас

Над 190 милиона евро е платил към бюджета на страната пивоварнитеа компании у нас през 2008 г, от които 51 млн. евро за социални осигуровки и данъци върху доходите на физическите лица, заети в бранша и свързаните сектори. Останалите 96 млн. евро са дадени за ДДС и 43,3 млн. евро (84,8 млн. лева) за платен акциз от пивоварните компании в страната. Това показват данните на Съюза на пивоварите в България (СПБ). Производителите на бира в страната плащат към бюджета 10% корпоративен данък върху печалбата и 5% данък върху дивидентите. През последните години в повечето случаи печалбата се реинвестира в модернизация и обновяване на производството. В индустрията няма т. нар. „сив сектор”. Пазарът обаче през девет месеца на 2009 г. се е свил. Продажбите на бира са намалели с около 10%. Пивото в РЕТ опаковки доминират с 47% пазарн дял. Следват продажбите в стъклени бутилки – 43%, а останалите 10% се разпределят между реализация на бира в кенове и кегове. В рамките на три пиво тура, организирани от СПБ, преди посещението на пивоварната на „Загорка” АД в Стара Загора, бяха представени пивоварните на „Болярка ВТ” АД, „Каменица” АД, „Карлсберг България” АД, „Ломско пиво” АД и хмеловите фабрики на Булхопс ООД във Велинград. Посещенията са своеобразни „дни на отворени врати” за медиите и доказателство за пълната прозрачност в пивоварния бранш и гаранция за чистотата на произвежданата бира. Членове на СПБ са „Болярка ВТ” АД, „Загорка” АД, „Каменица” АД, „Карлсберг България” АД, „Ломско пиво” АД. Всички пивоварни компании са акционерни дружества, регистрирани в страната и опериращи в пълно съответствие с българското законодателство.

КЗК наложи имуществена санкция от 5 584 570 лв. на „Райфайзенбанк България” ЕАД.

Над 5,5 млн. лв глоба за Райфайзенбанк България

Комисията за защита на конкуренцията наложи имуществена санкция от 5 584 570 лв. на „Райфайзенбанк България” ЕАД.

Това е най-високата глоба, налагана някога от комисията.

Повод за образуване на производството е подаден до Комисията сигнал от гражданин, в който е посочено, че той и съпругата му, като клиенти на банката по договор за ипотечен кредит от октомври 2004 г., са получили безплатна застраховка „Живот” за целия период на договора.

Този бонус е бил предлаган от самата банка в периода 2004 – 2007 г.

През 2009г., след като съпругата на подателя на сигнала е починала и той е предприел необходимите действия за оповестяване на настъпилото застрахователно събитие, е станало ясно, че застраховката едностранно е прекратена от Райфайзенбанк, считано от 1 юни 2006 г.

Реакция
Райфайзен ще проучи мотивите на решението, след като го получи официално. От публикуваната до момента информация може да се заключи, че комисията е приела за установени обстоятелства, които не отразяват вярно фактическата обстановка по конкретния казус. Ако проучването покаже, че тези заключения на Райфайзенбанк са верни, банката ще обжалва решението по предвидения в закона ред

От събраните по преписката доказателства е видно, че банката е продължила да предлага тази застраховка към сключен договор за ипотечен кредит и след 1 юни 2006 г. В някои от рекламните съобщения дори изрично се е изтъквало, че безплатната застраховка „Живот” е за целия период на кредита.

Комисията счита, че предлагането на този бонус почти до края на 2007 г. и липсата на обяснения относно причините, наложили прекратяването на договора по инициатива на банката, показват намерението на финансовата институция да използва безплатното предлагане на застраховката единствено като способ за привличане на клиенти, без да е налице действително намерение услугата да бъде реално поддържана.

Освен вредата за потребителите, това поведение уврежда интересите и на конкурентите на пазара на финансови услуги, като поставя дружеството в привилегировано положение спрямо онези, които не предлагат безплатна застраховка или предлагат тази услуга, но и действително заделят необходимите средства за нейното изпълнение, изтъкват от КЗК.

При определяне на санкцията Комисията е взела под внимание съдействието от страна на ответника и постигнатото споразумение между банката и пострадалото лице, но също така и продължителния период на нарушението.

Източник:  http://news.ibox.bg/news/id_748523908

Оптимизъм за банковата система

Дълго чаканият момент, в който банките ще започнат да намаляват лихвите по заеми като че ли дойде. Няколко вече се престрашиха да предприемат тази стъпка. Дано обаче, това да не се окаже пръв и последен опит. Досега кредиторите наблягаха на набирането на ресурс, който надяваме се вече е достатъчен, за да се даде нов тласък на кредитирането. Разбира се първоначално ще е плахо и с не много сериозни корекции, като се надяваме и други банки да последват този пример, съобщават от www.moitepari.bg.

Говорейки за трупане на ресурс, сега е моментът да отбележим, че интересът и фокусът към него продължават да са на дневен ред. През септември лихвите по депозити останаха високи, което е доказателство, че банките все още изпитват нужда от всяка свободна единица ресурс. Показателно за това е, че сроковете на някои промоционални предложения бяха удължен. Статуквото, обаче не остана обичайното и се забеляза леко раздвижване. През септември не станахме свидетели на покачвания на лихви, дори напротив, някои банки вече свалиха своите. Въпреки това, макар и намалени малко те остават високи.

Срочни депозити

През месец септември банковите институции проявиха висока интензивност във всички посоки. Единадесет на брой бяха банките, които промениха офертите си по срочни депозити. Това, което заслужава внимание е, че поведението на банките, целящо привличане на свеж ресурс се оказа разнопосочно. Едни от тях удължиха сроковете на промоционалните си кампании, други започнаха активно предлагане на нови депозити, а трети коригираха лихвите си в посока намаление. За значително понижаване на предлаганите годишни лихви по срочни депозити обаче все още е рано да се говори. Спадът на лихвените равнища е реалност, но все още не е закономерност.

Потребителски кредити

През изминалият месец бяха коригирани и лихвите по потребителските кредити, предгалани от Райфайзенбанк България. Промените се изразяват в намаляване на лихвите по новоотпусканите кредити с около 0.5 – 1.5 п.п. Намалените лихви се отнасят основно за кредитите, обезпечени с поръчителство. Така например, потребителските кредити с поръчител и превод на работна заплата в лева се отпускат с лихва от 12.95%, при предишна от 14.45%. Същият кредит, в евро, се предлага с лихва от 11.95%, при стара стойност от 12.45%.

Жилищни и ипотечни кредити

На фона на отминалите месеци не можем да отречем, че новият бизнес сезон започна с раздвижване на пазара на ипотечни кредити. Дългоочакваният момент вече е факт, доколкото може да се говори за нещо значимо случило се. Четири банки през изминалия месец привлякоха вниманието. Макар и да не е голям техния брой, ясно пролича от поведението им, че желание за промяна има. Този път стъпките бяха в положителна посока, като подобряването на офертите на тези банки вече е налице. Няколкото положителни сигнала, обаче не бива да бъдат повод за прибързани заключения. И преди да заключим, че кризата вече е отминала и предстоят още подобрения в предложенията на банките, нека първо да проследим какво ще се случи през следващите месеци – поне до края на годината. Въпреки, че това са първи, плахи опити да се промени досегашното състояние, окуражаващ е фактът, че се търсят варианти за промяната му.

Застраховка „Гражданска отговорност”

Около средата на изминалия месец Лев Инс увеличиха тарифата по задължителната си застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите. Завишението беше с около 10 лв. Според новите условия на компанията за лек автомобил със софийски регистрационен номер най-ниска е цената за автомобили до 1500 куб.см и при еднократно заплащане на годишната премия от 149.60 лв. (без стикер и вноска за ГФ).

Индекси МОИТЕ ПАРИ

След дългия, повече от година, период на ръст на индексите, през септември те показаха, че могат да се движат и в друга посока, освен нагоре. Отдавна не бяха регистрирани понижения в стойностите им. Е, вече и това е факт. Засега, обаче не бива да се правят прибързани заключения относно обръщането на тенденцията. Все пак индикацията, която се дава само в един месец не бива да служи за заключения, които да са меродавни за периодите след това. Тепърва ще ставаме свидетели дали тенденцията ще поде подета и от други банки или това е само моментно състояние за няколко месеца. Въпреки всичко е нужно да се отбележи, че макар и плахи и малко на брой, опитите да се подобрят условията по ипотечните заеми продължават.

През изминалия месец и двата индекса отбелязват известен спад, като този в евро е по-изразителен. Сега, когато лихвите по депозити са все още доста високи, скорошно и чувствително понижение на лихвите по кредити не бива да се очаква. Макар и да станахме свидетели вече на някои корекции в лихви по депозити в посока надолу, това все още не дава отражение върху заемите. Това е и причината Индекс МОИТЕ ПАРИ – BGN да не отчита по-сериозно понижение. Септември започна и завърши с корекциите по офертите на 4 банки, които предопределиха и стойността на индекса.

Новата му стойност е 11.82%, което с 5 базисни пункта по-ниско от предходната му стойност. На практика това е минимално подобрение, но все пак подобрение. И четирите банки с корекции подобряват своите предложения, нещо, което не се беше случвало продължителен период от време.

Първата от банките, която подобри своите оферти е Юробанк И Еф Джи България. Промените бяха разнопосочни, но решаващи за Годишния процент на разход (ГПР) по офертата се оказаха лихвата, процентът на финансиране и застрахователната премия по нововъведената застраховка „Живот”. В резултат на повишаване на процента на финансиране, лихвата досега попадаше в диапазона с по-високи лихви. Сега, след промените тази лихва е в по-ниския праг, а наред с това и по-ниска.

Така, като резултат от това тя сега е с 0.75 п.п. по-ниска. Нововъведената застраховка, обаче успя да неутрализира в значима степен тази положителна стъпка. Месечната премия от 4.67% (начислена върху месечната вноска) се оказа достатъчно висока, за да не позволи подобрението на офертата да е по-изразително. Поради тази причина то се изрази само в 6 базисни пункта.

Райфайзенбанк е втората банка, която предложи на своите клиенти по-добри предложения. Нейната най-добра оферта през септември струваше с 1.67 п.п. по-малко. Тук корекцията, както се вижда е чувствителна и тя се дължи на понижаването на лихвата с 1.50 п.п.

С по-добра оферта на пазара излезе и СИБанк. Тя представи нов продукт, който към момента е и най-атрактивното й предложение. На практика промяна в лихвените нива няма и преимуществата за клиентите ще бъде намалената с 50% застраховка „Живот” и отпадането на застраховка „Имот”. Именно това даде отражение и върху ГПР по офертата. За жалост тя се подобри само с 6 базисни пункта.

На последно, но не и по значение са промените, които УниКредит Булбанк предприеха през миналия месец. Промяната, която пряко рефлектира върху ГПР на по най-добрата оферта на банката е понижаването на лихвата. Понижението, обаче се оказа малко – само 10 базисни пункта. Резонно ефекта върху ГПР беше в същите граници. Въпреки това малко понижение, предвид тежестта на банката в индекса, тя допринесе за намаляването на стойността му с два от петте базисни пункта.

Индекс МОИТЕ ПАРИ – EUR

Ако трябва с нещо да запомним месец септември, то ще е с поевтиняването на евровите заеми. Понижаването на индекса е чувствително. С цели 0.42 п.п. се понижи той и достигана ниво от 10.34%. Банките, чиито корекции в условията по продуктите им предопределиха стойността на индекса са същите 4 банки, които определиха стойността и на левовия индекс.

Юробанк И Еф Джи България е първата от банките с промени. Както при левовите заеми, така и тук промените са в сходна посока. Основно за размера на ГПР оказаха влияние отново лихвата, процентът на финансиране и застрахователната премия по нововъведената застраховка „Живот”. След тези промени лихвата и по тези кредити е в по-ниския праг, а наред с това и по-ниска. Комбинираният ефект от това е лихва с точно 1 п.п. по-ниска. Нововъведената застраховка и тук успя да неутрализира в определена степен тази положителна стъпка.

Въпреки това положителният ефект се изразява в ГПР по-нисък с 0.42, което от своя страна намали стойността на индекса с 3 базисни пункта.

Втората от банките с промени е Райфайзенбанк. Нейната най-добра оферта през септември се подобри с 0.88 п.п. И тук корекцията се дължи на понижаването на лихвата като в евровия вариант на кредита тя намалява с 0.80 п.п.

Новият продукт на СИБанк и в евро показва подобрение. С отпадането на застраховка „Имот” и намалената с 50% застраховка „Живот”, нейното най-добро предложение се подобри със 7 базисни пункта. За съжаление това подобрение е твърде слабо практически не повлиява върху стойността на индекса.

При евровите заеми най-съществени корекции предприе УниКредит Булбанк. Всъщност основната промяна е в политиката на банката за връщане на диференциацията на лихвите в зависимост от валутата. Досегашната практика беше еднакви лихви за кредити в лева и евро. Традиционно по-ниските лихви в единната европейска валута веднага дадоха своето отражение. Също така праговете на лихвите вече са два. Сравнено с досегашното определяне на лихвите, най-доброто предложение на банката попада в праг където вече лихвата е с 1.41 п.п. по-изгодна. Отражението върху ГПР е с 1.59 п.п. Положителният ефект се усилва допълнително от високото тегло на банката в индекса. В резултат на това влиянието върху индекса е в посока на понижаването му с 32 базисни пункта.

Статията е взета от: http://money.ibox.bg/news/id_1596558903

По-ниски лихви

« Previous Entries