Finansi.org

През декември спрямо ноември 2009 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, се увеличава с 0.03 пр.п., а по кредитите до 1 млн. евро, договорени в евро – с 0.25 пр. пунтра, пише в анализа на БНБ, публикуван на интернет страницата на централната банка.

Същият показател при кредитите над 1 млн. евро, договорени в левове, намалява с 0.21 пр.п., а при кредитите над 1млн. евро, договорени в евро, се увеличава с 0.16 пр. п.

През декември 2009 г. средният лихвен процент по кредитите до 1 млн. евро, договорени в левове, намалява спрямо декември на предходната година с 0.85 пр.п. до 10.93%, а по тези, договорени в евро, намалява с 0.09 пр.п. до 9.34%, показват данните на БНБ. Средният лихвен процент по кредитите над 1 млн. евро намалява с 2.77 пр.п. до 8.16% при кредитите, договорени в левове, и с 0.01 пр.п. до 7.69% при кредитите, договорени в евро.

Кредити за сектор Домакинства. През декември 2009 г. средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се увеличава в сравнение с декември 2008 г. с 1.13 пр.п. до 13.54%, а по жилищните кредити в евро – с 0.13 пр.п. до 8.72%. Същият показател при жилищните кредити в левове намалява с 0.51 пр.п. до 9.72%, а по другите кредити в левове – с 0.30 пр.п. до 12.02%.

През декември в сравнение с ноември 2009 г. средните лихвени проценти по кредитите за потребление в левове, по жилищните кредити в евро и по другите кредити в левове намаляват съответно с 0.06, 0.03 и 1.74 пр.п. Същият показател по жилищните кредити в левове се повишава с 0.36 пр.п.

Годишният процент на разходите (ГПР) по кредитите за потребление в левове през декември 2009 г. е 14.73%, като спрямо декември 2008 г. той се увеличава с 1.17 пр.п.

Годишният процент на разходите по жилищните кредити в левове в сравнение със същия месец на 2008 г. намалява с 0.06 пр.п. до 10.68%, а по жилищните кредити в евро се увеличава с 0.32 пр.п. до 9.56%.

През декември в сравнение с ноември 2009 г. годишният процент на разходите по кредитите запотребление в левове и по жилищните кредити в евро намалява съответно с 0.16 и 0.01 пр.п., а по жилищните кредити в левове се повишава с 0.58 пр.п.

Депозити на сектор Нефинансови предприятия. Средният лихвен процент по депозитите с договоренматуритет в левове през декември 2009 г. в сравнение с декември 2008 г. се увеличава с 0.11 пр.п. до 6.74%, а по тези в евро намалява с 0.30 пр.п. до 4.47%. В сравнение с ноември 2009 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове се повишава с 0.63 пр.п., а по тези в евро намалява с 0.04 пр.п.

Депозити на сектор Домакинства. През декември 2009 г. спрямо декември 2008 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове намалява с 0.53 пр.п. до 7.50%, а по тези в евро – с 0.03 пр.п.до 6.07%. В сравнение с ноември 2009 г. средните лихвени проценти по депозитите с договорен матуритет в левове и в евро намаляват съответно с 0.24 и 0.26 пр.п.

Кредити за сектор Нефинансови предприятия. През декември 2009 г. средният лихвен процент по овърдрафта в левове е 9.31%, като спрямо декември 2008 г. той намалява с 1.05 пр.п. Средният лихвен процент по кредитите, различни от овърдрафт, в левове намалява с 1.24 пр.п. до 10.34%, а по тези в евро се увеличава с 0.10 пр.п. до 7.96%.

Кредити за сектор Домакинства. Средният лихвен процент по овърдрафта в левове през декември 2009 г. спрямо декември 2008 г. се увеличава с 1.84 пр.п. до 15.48%. Същият показател при кредитите за потреблениев левове запазва достигнатото ниво от 12.38%, при жилищните кредити в левове и при другите кредити в левове намалява съответно с 0.46 пр.п. до 9.38% и с 0.61 пр.п. до 12.37%, а при жилищните кредити в евро се увеличава с 0.03 пр.п. до 8.13%.

Депозити на сектор Нефинансови предприятия в левове. През декември 2009 г. средният лихвен процент по овърнайт-депозитите намалява спрямо същия месец на предходната година с 0.18 пр.п. до 0.54%, а този по депозитите с договорен матуритет – с 0.23 пр.п. до 5.75%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, намалява с 0.31 пр.п. до 3.71%.

Депозити на сектор Домакинства в левове. През декември 2009 г. средният лихвен процент по овърнайт-депозитите в сравнение с декември 2008 г. се увеличава с 0.02 пр.п. до 0.93%, а този по депозитите сдоговорен матуритет се увеличава с 1.22 пр.п. до 7.25%. Средният лихвен процент по депозитите, договорени за ползване след предизвестие, намалява с 0.04 пр.п. до 3.66%.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_146936529

Намаление на лихвите и по кредитите, и по депозитите, прогнозират икономистите на УниКредит Груп в последното си проучване за развитието на банковия сектор на Централна и Източна Европа (ЦИЕ). Според главния икономист на УниКредит Булбанк Кристофор Павлов, който представи частта от анализа, посветена на българския банков сектор, лихвените нива по депозитите през 2012 г. ще се доближат до стойностите, наблюдавани през 2008 г.

“Като цяло в периода след кризата (2012 – 2015) очакваме лихвите по депозитите да останат по-високи от тези, наблюдавани в периода 2003 – 2007, особенно що се отнася до лихвите по депозитите за домакинствата”, обясни Павлов. Добрата новина за домакинствата е, че лихвите по кредитите също ще намаляват, при това с темпове, леко изпреварващи тези по депозитите. Тенденцията на намаляване на спреда между лихвите по кредитите и депозитите, което на практика означава, че банките поемат част от тежестта на повишената цена на финансирането, ще продължи и през 2010 г., въпреки че тъкмо през следващата година банките ще абсорбират най-голямата част от загубите в кредитните си портфейли в резултат от рецесията в реалния сектор.

Прогнозите на експертите на УниКредит Груп са необслужваните кредити (по дефиниция, тези с просрочие повече от 90 дни) да достигнат своя пик през втората половина на следващата година, като дори тогава у нас ще бъдат на безопасните нива от 10% от общия кредитен портфейл. Според изчисленията, това означава, че загубите за банковия сектор на страната, в резултат от отписване на активи поради рецесията, ще достигнат около 3.7 млрд. лева, или приблизително 6% от БВП през 2008 г. Тези загуби ще бъдат абсорбирани в период от три години, започвайки от 2009 г., като тежестта на отписаните вземания ще е най-висока през 2010 г. „При тези нива на загубите в кредитните портфейли на банките смятаме, че няма да има необходимост от рекапитализиране на банки на консолидирано ниво”, обясни Павлов.

В отговор на натиска върху профитабилността, резултат от влошаването на качеството на кредитите, спад в спреда между лихвите по кредитите и депозитите и спад в темповете на нарастване на бизнеса, банките ще предприемат усилия за оптимизиране на административните разходи и на мрежите си за дистрибуция на продукти и услуги, се посоча в анализа на УниКредит Груп.

„Въпреки кризата дългосрочният потенциал на банковия сектор в България остава незасегнат. Това означава, че секторът ще остане привлекателен, както за съществуващите, така и за нови играчи. Играчите, които имат най-добра оценка на риска и са ангажирани да продължат да насочват капитал към региона, най-вероятно ще бъдат онези, които най-добре ще се възползват от значителният дългосрочен потенциал на българския пазар на финансови услуги”, смята Павлов.

„Пълното възстановяване от кризата изисква време, но обвързаността ни към региона се оказа определено правилната стратегия”, смята Федерико Гицони, който отговаря за бизнеса на УниКредит Груп в ЦИЕ.

По думите му банковият бизнес ще започне пълното си възстановяване през 2011 и “УниКредит Груп е напълно подготвена да се възползва от него”. „Групата определено печели от диверсификацията на бизнеса си. Наскоро обявеното увеличение на капитала още повече ще засили позициите и готовността ни да подкрепяме развитието на региона”, каза Гицони.

Цялостното възстановяване на банковия сектор в България ще изисква време, като процесът най-вероятно ще започне през 2011 г., когато икономиката ще се върне на траекторията на положителния икономически растеж, смятат икономистите на УниКредит Булбанк. Според тях банковото проникване ще продължи, но ще се извършва с по-балансирани темпове. Предлагането на нови продукти ще трябва да се нагоди към спада в инвестиционната активност и потребителските разходи на домакинствата.

Слабият ръст на кредита в момента следва да бъде обяснен най-вече с ниското търсена на кредит в икономиката. При отчитане на промените във валутните курсове общо кредите в региона на ЦИЕ се забавят до 4% на годишна база през първото полугодие на 2009 г. Ние не очакваме незабавно възстановяване на кредитния цикъл, особено на фона на прогнозите за по-бавно връщане на българската икономика към темпове на растеж, близки до потенциалния. Още повече, опита на други страни преминали през рецесия, сочи, че ръстът на кредита започва да се ускорява 9 до 12 месеца след като икономиката достигне най-ниската си точка.

Банките ще трябва да обвържат понататъшния си ръст на кредита в по-голяма степен с ръста на депозитите на резиденти, смятат икономистите на УниКредит. В същото време банките, част от международни финансови групи, които са готови да продължат да насочват капитал към региона и в частност към България, ще разполагат с ключово конкурентно предимство спрямо онези играчи, които не са част от международни финансови групи или пък такива, които не могат да разчитат в достатъчна степен на подкрепа от техните компании-майки в чужбина.

Чуждестранните пасиви на банките в ЦИЕ в момента се оценяват на 450 млрд. евро, или 21% от общо пасивите на консолидирано ниво. Стойността на този показател за България е близка до средната стойност – 16.6 млрд. лева към септември, или 22.7% от балансовото число. Така, въпреки че глобалната ликвидна криза намери отражение в много по-високата цена на външното финансиране, глобален шок върху региона беше избегнат.

По-голямата част от банките, опериращи в ЦИЕ, принадлежат към международни банкови групи, които в най-трудните моменти действаха като кредитор от последна инстанция спрямо поделенията си. Мащабите и твърдостта на ангажимента на международните финансови групи опериращи в ЦИЕ спомогна да се преобърнат негативните настроения към региона и по този начин да се избегне най-лошия сценарии, се посочва в доклада на УниКредит.

Източник: http://money.ibox.bg/news/id_2000239921